作者：財訊雙週刊／游筱燕
扈端華45歲創業踏上金融資訊路。從解決人力斷層到打造自研系統，經貿聯網25年來穩步擴張，支撐台灣逾千萬信用卡與月逾3000萬筆交易，還要邁向東南亞市場。
當你走進商店，輕鬆地「嗶」一下信用卡完成付款；或是在網路上申請貸款、辦信用卡時，透過影像流程管理系統，不到一週就通知你核卡完成。又或者是在巷口咖啡店集點換來一杯免費拿鐵，其實背後都有一套複雜卻精準的資訊系統在運作。
根據《財訊》雙週刊報導，創立25年的經貿聯網公司，就是能順利完成這些看似日常的金融與消費體驗的關鍵。從信用卡發卡主機系統、收單清算平台，到流程無紙化徵信審核、刷卡機的維護軟體開發與商家點數管理，提供支付領域一條龍的前後台系統解決方案，支撐台灣超過1200萬張信用卡與每月3000萬筆交易的穩定運作。
經貿聯網創辦人扈端華在IBM工作15年，從工程師一路升遷至系統部經理，後又轉戰花旗銀行資訊長。這兩段外商經歷，奠定了他對系統外包與金融資訊應用的創業底氣。
外商經歷 成創業穩固基石
台新金控前總稽核蔡孟峯表示，台新銀行在1996年向IBM購買以COBOL程式語言開發的信用卡系統，當時就是扈端華團隊所銷售和服務的。隨著時間推移，大學不再教授COBOL，市場人才斷層，銀行內部系統一旦需要修改或維護，卻找不到人做。因此台新想仿效國外做法，將該系統外包，鼓勵扈端華朝「信用卡系統委外服務」創業，還入股20％。
「我是有把握拿到第一張訂單（台新），才出來創業的。」扈端華說，成立經貿聯網後，與軟體補習班合作培訓COBOL工程師，解決人力斷層問題，並承接台新等多家銀行軟體委外開發與維護任務，創業第一年就賺錢。
然而創業路上並非一路順遂。第二家外包客戶因內部決定換廠商，利用帳單糾紛拒絕付款，甚至提出訴訟，儘管耗時一年跑法院，扈端華最終取得勝訴、收到尾款。但這場官司讓他看清了資訊外包服務的風險與脆弱，也堅定他轉向產品化、去除代理商依賴的決心。
另一方面，由於是服務代理商，被原廠掐住脖子，有時候突然被原廠加價，不一定能轉嫁給客戶，要修改某些系統也綁手綁腳。《財訊》雙週刊指出，2011年，扈端華正式啟動自研信用卡開放系統「CyberCARD」，專為台灣市場設計，符合金管會法規，並能依照銀行需求客製模組，「讓自己的產品自己定價」，扈端華說。金融業者口耳相傳下，至今已有十家銀行使用，市占率高達31％，是全台第一。
蔡孟峯分析，打進銀行系統的優勢是，當金融機構習慣使用後很難再更換廠商，生意可以逐步累積，因為系統及客戶資料遷移是大工程，「做不好還會被金管會罰錢。」
同樣從事金融資訊服務的普鴻資訊董事長林群國，早在30多年前於IBM共事時就認識扈端華。他分享，當時扈端華的管理風格就令他印象深刻，所以林群國創業時便邀請扈端華入股10％，並擔任董事，給予創業路上的意見。林群國強調，扈端華能從「銀行角度」看問題，有一次，扈曾建議林群國以「訂閱制、十年租用」模式取代傳統一次性授權，大幅降低銀行的單筆支出，讓普鴻順利拿下銀行大單。
多元產品線 滿足客戶需求
為了滿足客戶需求及擴大規模，經貿聯網開始布局更多元的產品線。好比智慧數位流程管理系統「CyberOPERA」，可協助銀行將紙本申請流程全面數位化，應用於信用卡核卡、貸款徵審、公文簽核等環節，目前也已導入遠傳、長榮航空等大型企業。
根據《財訊》雙週刊報導，扈端華也針對中小企業，推出點數經營SaaS平台「CyberSaaS」，讓小商家能輕鬆建立會員制度、整合LINE通訊與點數回饋機制，已打入數千家微型商戶。代理的刷卡機銷售與維護業務，目前也已服務逾數萬家特約商店，維運4.5萬台刷卡機，月交易處理量突破3000萬筆。還打算將台灣市場的成功經驗複製到東南亞，2015年與印尼在地刷卡機代理商合資成立公司，並申請成為當地第一家非銀行交易交換中心，提供刷卡機維運、軟體開發等服務。
扈端華45歲創業，25年來穩紮穩打，專注把系統做好、把服務穩住。他期許在支付領域持續深耕，與客戶一起在AI時代下壯大。
本文出自：從解決人才斷層到市占第一！經貿聯網打造金融系統國家隊，搶進東南亞
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