CNEWS匯流新聞網記者邱璽臣／台北報導
近期發生多起無預警凍結民眾帳戶案例，肇因於銀行為因應政府打詐，加強監控。如銀行帳戶長期未使用、低餘額、頻繁且密集金流進出，這些都是銀行認定高風險特徵，恐被納為監控帳戶類型。立法委員陳冠廷今（8）日表示，無預警凍結帳戶已掀民怨，打詐不應犧牲民眾權益，他並提改革方案以強化精準防詐。
CNEWS匯流新聞網記者邱璽臣／台北報導
近期發生多起無預警凍結民眾帳戶案例，肇因於銀行為因應政府打詐，加強監控。如銀行帳戶長期未使用、低餘額、頻繁且密集金流進出，這些都是銀行認定高風險特徵，恐被納為監控帳戶類型。立法委員陳冠廷今（8）日表示，無預警凍結帳戶已掀民怨，打詐不應犧牲民眾權益，他並提改革方案以強化精準防詐。
「打擊詐騙固然重要，但不應讓守法民眾成為受害者。」陳冠廷表示，政府應要求金融機構採用精準風控機制，針對詐欺慣犯進行管制，而非無差別限制一般民眾的金融服務。
陳冠廷指出，根據法務部統計，詐欺犯出獄兩年內再犯率高達23.2%，顯示許多詐騙案件是由同一批慣犯反覆作案。因此他認為，各種凍結帳戶的做法應該直指詐欺犯及其關係人，而非讓無辜民眾承擔不便。
針對當前打詐困境，陳冠廷提出3項具體改革方案，第一方案是建立全國詐欺慣犯資料庫及關係人，並有效提供給銀行等金融機構使用，透過資料庫的建置與共享，讓金融機構能精準識別高風險對象，避免誤傷一般民眾。
陳冠廷指出，第二方案是與法務部研擬累犯的加重刑罰與嚴格假釋條件，從法制面加強嚇阻效果，提高詐欺慣犯的犯罪成本，從源頭降低再犯率；第三方案則是導入「用戶行為模式」偵測系統，即時識別異常提領行為，透過系統學習每位用戶的交易習慣，僅針對偵測到的高風險交易進行管制，取代目前無差別限制所有用戶的做法。
「打詐不應該只是看著圖表、數字，而必須從源頭打擊。」陳冠廷強調，唯有持續強化後端制度，前端的打詐行動才能更有效率。他呼籲金管會，應督促銀行業者調整現行做法，在維護金融安全與保障民眾權益之間取得平衡，避免因噎廢食，讓打詐政策反而成為擾民政策。
針對無預警凍結帳戶擾民，金管會則要求銀行應遵守比例原則，實施前應充份評估，盡可能事先通知當事人，且提供協助解凍帳戶的配套措施。
照片來源：CNEWS匯流新聞網記者邱璽臣攝、陳冠廷臉書
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